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Crédit personnel

Chaque citoyen majeur disposant d’un revenu fixe peut demander l’octroi d’un crédit personnel auprès d’une banque ou d’une société de financement. Le temps de réflexion accordé pour étudier toute offre de crédit permet de ne pas se précipiter et de bien peser le pour et le contre avant de s’engager.

Le prêt personnel s’adresse aux particuliers pour financer l’achat de biens de consommation ou pour la réalisation d’un projet. La somme allouée n’est pas destinée à un achat particulier, ce qui n’est pas le cas du crédit affecté où le prêt est alloué pour une utilisation bien précise. Le crédit personnel est proposé par les banques et les organismes de crédit.

Pour bénéficier d’un crédit personnel, il faut être majeur, bénéficier d’un revenu stable, résider et payer ses impôts en France et ne pas être fiché à la Banque de France.

Toutes les conditions relatives au crédit étant connues à la signature du contrat, le client peut s’engager en toute connaissance de cause. Pour éviter les poursuites liées à un incident de paiement, le bénéficiaire est tenu de respecter scrupuleusement les échéances.

Toutefois, certains organismes de crédit autorisent le report de 1 à 2 mensualités par an. Des dispositions particulières ont été prises pour permettre aux étudiants de bénéficier du crédit personnel spécial étudiant.

Les détails du crédit personnel

La procédure à suivre pour bénéficier d’un crédit personnel est assez simple : l’organisme de financement remet au client une offre de prêt personnel.

Toutes les modalités du prêt sont mentionnées dans ce document : durée, mensualités, taux d’intérêt, etc. Le client dispose de 15 jours pour étudier le dossier. Si les termes du contrat lui conviennent, il lui suffit de dater et de signer.

Le client est encore autorisé à se rétracter dans les 7 jours qui suivent la signature. Ce délai passe à 15 jours si le contrat se fait par Internet. Le client est tenu de fournir certaines pièces justificatives de son état et de son statut telles que bulletin de salaire, copie de la carte d’identité, un justificatif de domicile, etc.

Durant toute la durée du prêt, le client est libre à tout moment de rembourser tout ou une partie du montant dû sans aucune pénalité. Cette clause doit être mentionnée dans le contrat.

Le montant du crédit est plafonné par la loi, sa durée ne doit pas être inférieure à 3 mois, les mensualités et le taux final ou Taux Effectif Global (TEG) sont fixes.

Quel crédit personnel choisir ?

Le prêt personnel est l’exemple type des crédits personnels. Le bénéficiaire est libre d’utiliser l’argent du prêt à sa convenance. Dans le cas d’un achat, si la marchandise livrée est défectueuse ou non conforme à la commande, le client est obligé de continuer les remboursements. Le crédit affecté est un autre type de crédit personnel.

Dans ce cas de figure, le crédit débloqué est destiné à l’achat d’un bien déterminé et indiqué clairement dans le contrat. Le contrat est annulé si la transaction n’aboutit pas ou si le bien livré n’est pas conforme à la commande.

Il n’y a aucune mensualité à verser tant que la marchandise n’est pas livrée. Le prêt étudiant est une autre forme de crédit personnel. C’est un crédit à la consommation réservé aux étudiants majeurs de moins de 25 ans, moins de 30 ans pour certains organismes. Le taux peut être révisé mais il est inférieur à celui d’un crédit personnel classique.

L’étudiant a le choix pour les modalités de remboursement, il peut commencer le remboursement dès l’octroi du crédit, tout comme il peut demander une franchise pendant ses années d’études, mais la franchise ne rallonge en rien la durée du crédit.

Par exemple, la durée du prêt est de 7 ans et l’étudiant demande une franchise de 4 ans durant laquelle il ne paie rien, il aura alors 3 ans pour rembourser la totalité du crédit, le montant initial avec ses intérêts.


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