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Rachat de crédit

Prendre un crédit est devenu plutôt courant afin de pouvoir acquérir un bien, partir en vacances, faire des travaux, bref, se faire plaisir. Par ailleurs, l’accès au crédit s’est beaucoup simplifié ces dernières années pour favoriser la consommation. Les crédits permettent de disposer d’une certaine liquidité dans le présent et de rembourser petit à petit dans le futur.

Le problème survient lorsque plusieurs crédits sont contractés et que pour une raison ou une autre (mauvaise gestion, baisse des revenus, imprévus financiers,…), le pouvoir d’achat mensuel s’effrite pour assurer le paiement des différentes mensualités.

Dans une situation financière plutôt tendue, voire insoutenable en situation de surendettement, le rachat de crédit est la solution idéale.

Un établissement financier rachète tous les crédits auprès du/des prêteurs et devient ainsi l’unique créancier avec un crédit unique.

Les mensualités sont alors négociées à nouveau, soit une baisse du taux d’endettement pour permettre une situation financière plus saine et un remboursement plus vivable.

Déroulement d’un rachat de crédit

Il ne suffit pas de faire la demande de rachat pour que la requête soit accordée. Les établissements financiers qui proposent le rachat de crédit étudient minutieusement les dossiers avant de se prononcer en fonction principalement des capacités de remboursement et des garanties apportées.

La renégociation du crédit, désormais unique, doit aboutir à une mensualité unique, avec un montant moins important qu’auparavant, et qui peut être réduit de 60%.

En contrepartie, le remboursement intégral se fera dans une période plus longue.

Mais il faut également prévoir des pénalités et des frais de dossier qui vont augmenter quelque peu le montant du crédit regroupé.

Mis à part les frais de dossier et de courtage, des pénalités sont exigées pour les crédits immobiliers.

Les deux types de rachats de crédit

Le rachat de crédit peut se faire sous deux catégories d’accord : Le rachat de crédit hypothécaire et le rachat de crédit à la consommation. Le principe reste le même mais la différence réside dans les nouvelles clauses de remboursement des mensualités.

Dans tous les cas, le rachat de crédit peut concerner à la fois les crédits à la consommation, les crédits revolving ainsi que les crédits immobiliers.

En optant pour un rachat de crédit hypothécaire, les conditions de remboursement, notamment la durée et le taux, sont assimilés aux conditionnalités d’un prêt immobilier.

L’autre forme de rachat qui est le rachat de crédit à la consommation ne peut être remboursé au-delà de 10 ans mais avec des taux relativement plus avantageux.

La première forme de rachat s’applique donc pour les très forts taux d’endettement ainsi que les sommes importantes tandis que la deuxième forme de rachat est plutôt destinée aux crédits légers qui peuvent encore s’étaler sur 10 ans.


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