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Regroupement de crédit

Le regroupement de crédit est aussi désigné par « restructuration de crédit » ou « rachat de crédit ». Votre situation budgétaire se trouve dans une situation critique lorsque les mensualités s’élèvent, soit parce que votre situation financière ait connu des difficultés, soit parce que vous avez contracté trop de prêts si bien que vous avez du mal à vous en acquitter.

Pour cette raison, les organismes financiers ont conçu le regroupement de crédit qui consiste à restructurer vos mensualités afin que votre budget puisse respirer et que vous puissiez réaliser d’autres projets.

Au lieu d’avoir à payer trois crédits mensuellement, dont la somme totale représente plus de la moitié de vos salaires, par exemple, vous ne paierez qu’une seule mensualité avec un montant allégé.

La restructuration de crédit a pour finalités de diminuer les mensualités et en même temps le taux ainsi que d’étendre le paiement sur une durée relativement longue, ce qui vous permettra d’échapper au surendettement.

Fonctionnement du regroupement de crédit

Pour regrouper vos crédits, vous devez d’abord vous adresser à un organisme financier, banques ou autres, proposant ce service, soit en direct, soit par le biais d’un intermédiaire.

Il est à noter qu’il n’est pas obligatoire de changer de banque. Toutefois, la décision de changer ou non vous appartient, après avoir étudié les clauses de plusieurs prestataires que vous avez comparés.

Si vous avez, par exemple, un crédit consommation, un crédit immobilier et des prêts divers, vous faites racheter tous ces prêts par l’organisme de regroupement : il paiera le reste de vos mensualités en totalité.

C’est donc à l’organisme de restructuration que vous paierez vos nouvelles mensualités calculées en fonction de vos possibilités de paiement, en tenant compte de vos revenus.

On vous proposera un taux réduit par rapport à vos anciens paiements avec une durée qui peut s’allonger de quelques années, voire plusieurs. Bien évidemment, il convient de bien s’informer sur les éventuels frais avant toute décision.

Types de regroupements de crédit

En ce moment, il existe deux types de regroupements de crédit. D’une part, le rachat des prêts hypothécaires, appelés encore crédits hypothécaires. Comme tout rachat de crédit, ce premier type de rachat a pour principe le regroupement de tous les crédits (revolving, immobilier, de consommation, etc.) en un seul prêt.

La durée de remboursement est calculée sur la base de la durée d’un crédit immobilier. D’autre part, il y a le rachat du prêt à la consommation qui regroupera toutes les avances d’argent et les prêts personnels en un unique crédit, ce qui génèrera une seule mensualité à honorer.

Vous bénéficierez d’un taux largement réduit, comparé au cumul de tous les taux de vos anciens crédits. La durée de remboursement ne peut dépasser, dans ce second cas, 10 ans.

Dans les deux cas, la souscription n’est pas possible pour les interdits de banque et les inscrits au fichier Incidents de remboursement de prêts aux particuliers (IRPP)


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